“中小企业金融服务商”是华夏银行的服务定位，近年来，华夏银行贴合小企业实际需求，构建起小企业金融服务体系—“龙舟计划”，通过业内首创的“平台金融”业务模式、“小、快、灵”特色融资产品、“龙舟客户”增值服务、“华夏之星”公益培训，多元化、全方位服务小企业成长需求。

模式创新：同业首推“平台金融”业务模式

华夏银行坚持“精准营销、平台对接、链式开发”的业务发展模式，依托自主研发的资金支付管理系统，适应平台经济的发展，跨越互联网金融，同业首推“平台金融”业务模式。

“平台金融”业务模式，即通过资金支付管理系统对接供应链核心企业、大宗商品要素市场、电商、市场商圈等平台客户的ERP、销售、财务管理等系统，整合资金流、信息流和物流，将银行金融服务嵌入企业日常经营全过程，实现企业经营信息、交易信息、结算资金、信贷资金和整合交互，为平台客户及其上下游和周边的小企业客户提供在线融资、现金管理、跨行支付、资金结算、资金监管等全方位、全流程电子化金融服务。

以在线融资功能在供应链经营中的应用为例，广东A公司是国内首家以动漫玩具为主业的上市公司，作为最具实力的动漫文化产业集团公司之一，终端销售点超过两万家。A公司通常按照50%的比例给予经销商赊销额度，由此带来了大量的应收账款，一定程度上给上市公司财务报表带来压力。与此同时，分散在全国各地的销售网也给A公司带来了定期对账、结算的财务压力。对于A公司下游经销商小企业而言，动漫产品随潮流而动的特殊性导致资金需求随时变化，融资需求“短频急”，一般20-30天即可回款，小企业需要更为灵活掌握资金支付的时间和速度，这是传统融资模式所难以达到的。“平台金融”模式上线后，华夏银行资金支付管理系统与A公司销售系统对接，以A公司为平台客户，为其指定的优质经销商提供订单融资。订单生成后，经销商如需要融资则登陆信息平台，在线勾选需要融资的订单发起融资申请，银行则根据订单金额发放一定比例的贷款，资金定向支付到A公司账户，保证专款专用；在还款时，代理商根据自身情况，5万、10万均可还款。“一笔订单一笔贷款，线上支付随借随还”的全流程电子化金融服务与“贷款到期跑银行”的传统方式相比，可使经销商自主掌握贷款、还贷进度，资金支配更灵活；额度循环使用，利息按天结算，初步测算经销商融资成本相对于传统融资模式节省了三分之一极大地缓解了“融资难、融资贵”；对于A公司而言，有效减少应收账款，极大改善了财务状况，资金往来、对账、结算全程电子化操作，既节省人工成本又减少差错率，极大地提升了财务管理水平。借助“一点接入、覆盖全国”的系统优势，A公司项目客户数稳步增长，截止2013年4月末，该项目已服务121户经销商小企业，平均每天1.5个小企业加入“平台金融”业务模式中。

除便捷的在线融资外，“平台金融”业务模式为通信、租赁等资金流量庞大的行业提供了先进的资金管理工具。在以代理商作为销售主渠道的通信行业，各大运营商普遍面临话费收集和管理难题，中国联通B分公司也不例外。以往，数百家话费代理商需定期向B分公司提交话费清单和缴存回单，大量收费凭证依靠手工核对，费时费力，差错率高，导致B分公司人力成本大幅增加。另一方面，由于代理商数量较多，客观造成的话费延迟到账给B分公司带来应收账款压力。华夏银行资金支付管理系统与销售管理系统对接，在代理商收取话费时，系统根据其账户余额情况，自动发起“支付”，将代理商“后付费”转变为“预付费”，话费由延迟到账转变为即时到账，减少“济南联通”应收账款；济南联通财务人员可通过信息系统完成对账操作，提高了对账效率和准确率。先进的资金管理功能有效解决通信行业收费难、对账难。截至目前，“平台金融”模式已经服务于B分公司所在地区594家代理商，单日缴费业务量最高达到2.7万笔。

目前，“平台金融“业务模式已取得规模化增长，“一点接入，全国覆盖”的系统优势得以充分发挥，客户规模呈现叠加式增长，“平台金融”业务模式发展驶入“快车道”。截止2013年4月末，上线运行的平台客户达到129个，覆盖服装鞋类、钢铁、建筑材料、教育培训、医药连锁、酒店旅游等20余类主要行业；服务小企业客户达3633户，平均一个平台客户可辐射28个小企业客户。今年以来累计交易笔数达到47299笔，相当于 2012年全年交易笔数近3倍，累计交易金额16.30亿元。平均每笔交易金额3.45万元。“平台金融”业务模式“小、快、灵”的优势得以充分展现。

目前，“平台金融”业务模式借助互联网技术将金融传统优势最大化，已实现电子国内保理、电子订单融资、未来提货权电子保兑仓、电子采购融资、交易市场优先权处置、交易市场保值项下动产质押/买方融资、交易市场保兑仓七类在线融资模式，服务以中型企业主的平台客户及其上下游和周边的小企业。这种全新的金融服务模式高度融合了各类型企业利益诉求，实现客户范围最大化，服务效果最大化，资源配置最大化，短时间内迅速在同业形成差异化竞争优势。华夏银行将把“平台金融”业务模式作为“中小企业金融服务商“战略的重要举措加以推广完善。2013年，平台客户计划达到400个，服务平台客户的上下游及其周边小企业客户超过1万户。

（二）产品创新： 年审制贷款破解转贷难

“龙舟计划”已根据小企业不同成长阶段，量身定制小企业金融服务产品。2012年，华夏银行推出针对品牌加盟商的“连锁按揭贷款”、用于小企业承租经营场所的“租金贷”以及小企业保函，特色融资产品已达到16项，以灵活的产品组合满足小企业差异化融资需求。通过灵活的产品组合，让不同成长阶段、不同行业领域、不同需求的小企业客户都能得到“小、快、灵”式的全面金融服务

在夯实产品基础的同时，2012年4月，在监管机构引导支持下，华夏银行绍兴分行从创新还贷方式入手，率先开展“年审制”贷款业务试点。所谓“年审制”贷款，是指我行向小企业发放的分为两个融资时段的流动资金贷款，在第一融资时段到期前一个月对小企业进行年审。对通过年审的，无需签订新的借款合同即自动进入第二融资时段。其中第一融资时段可不归还本金，在第二融资时段按计划归还本金或到期一次性归还本金。

这一产品能够有效解决小企业融资过程中“先还后贷”造成还款压力大等突出问题，切实减轻了企业资金成本和压力，提升了区域融资环境。该项业务一经推出即取得良好社会反映。截至2013年4月末，绍兴、温州、杭州三家试点分行在短时间内已为393户“年审制”贷款客户授信14.74亿，客户用信13.23亿元。总结充分试点经验，华夏银行与2013年5月制定下发“年审制”贷款产品制度，在全行推广该产品，以期在更大范围内缓解小企业客户融资压力。

（三）服务创新：公益活动助力小企业长远发展

针对小企业普遍面临的财税和法律“知识短板”，我行在同业中率先推出“龙舟客户”增值服务试点，在南京、杭州等地联合会计师事务所、律师事务所，为符合条件的小企业客户提供包括财税培训、法律咨询在内的一系列增值服务，通过“法务顾问”和“理财管家”，为小企业发展保驾护航。

2012年11月，联合中国中小企业协会再度举办“华夏之星”第二届中国小企业菁英训练营，邀请清华大学经济管理学院为小企业主量身定制团队建设、财务管理、战略思维等实用培训，为小企业搭建展示交流、提升自我的公益平台，同时，通过公益活动影响力吸引更多社会力量共同关心小企业成长。