卫生部日前表示，今年要全面推开尿毒症等 8 类大病保障，在 1/3 左右的统筹地区将肺癌等 12 类大病纳入保障和救助试点。通过新农合与医疗救助的衔接，在不再额外增加个人缴费的情况下，使重特大疾病补偿水平达到 90% 左右。大病保险的出台减轻了许多家庭身上的重担，让数千万重疾患者看到了希望的曙光，同时也引发了对商业重疾险必要性的质疑。

统计数据表明，近年来，重大疾病的治疗费用不断攀升，动辄数十万的巨额开支非一般家庭所能承受。更令人担忧的是，泰康在线的保险专家称，目前重疾发病率显著提高，且呈现年轻化的趋势。因此在社保和大病医保之外，大众更需要有一份商业重疾险来查缺补漏，给健康双重保障。

看病贵，商业重疾险有效补漏大病医保

现代社会生活节奏加快，房贷、车贷、加班、应酬等生活压力不断充斥着现代人的生活，重大疾病也呈现高发态势。据卫生部门于 09 年发布的最新癌症数据：中国每年癌症新发病例 220 万人，因癌症死亡人数 160 万人，人的一生罹患重大疾病的机会高达 72.18 ％！相较于重疾的高发，更让人雪上加霜的是重疾费用的水涨船高。据了解，恶性肿瘤的治疗费用平均大概在 20 万元左右。一些重大器官移植术或造血干细胞移植术等费用甚至高达近 50 万。在以往重疾来袭时，人们靠着部分社保报销款和商业重疾险的理赔款来进行治疗。自大病保险出台以后，商业重疾险是否就可以退出历史舞台？然而事实并非如此，一旦重疾来袭，需要自费交纳的不仅是住院押金和手术时用到的一些特定器材，更是为了确保治疗效果而使用的进口药物。有医师透露，在临床中自费药及器材价格非常高，在一线城市的肿瘤专科医院中，主流治疗自费药的比重甚至高达 90% 。此外，据专家临床观察，经过治疗后的癌症患者，病情复发和转移通常发生在 5 年之内。如果癌症患者经过治疗能够生存 5 年以上，即可认为已经达到“根治”。因此，在长达数年的时间里，患者都无法正常工作，期间收入的减少和术后调养费用的增加，都将给家庭的正常生活带来巨大的负担。

面对上述问题，保险专家建议大病保险和商业重疾险两手准备，共同充当重疾“保镖”。人们可以把社保及大病医保作为患病时治疗费用的基础保障，商业医保的理赔款作为进口药品费和出院后短期内的康复费用。另外，由于年龄越大发生重大疾病的风险越高，因此专家建议购买保障终身的重疾险，不仅不受时间的限制，而且可以确保赔付。以去年一经推出就广受市场好评的 e 康终身重疾险为例，该产品由泰康人寿官方网站泰康在线专门针对互联网人群设计，涵盖恶性肿瘤、急性心肌梗塞、急性或亚急性重症肝炎等现代人高发的 32 种重疾，提供 10 — 50 万可选终身保障，保费可分 10 年、 20 年交，有效避免支付压力，适合各阶层人群。一经确诊，不用收集一堆医疗单据，整笔保险金一次给付。即使一生无疾安然离世，受益人也将获得全额赔付，为家人留下一笔生存金。

看病难，就医绿色通道一站解决就医难题

然而对大病患者而言，比看病贵更为可怕的是，看病难的问题。由于在我国二三线城市的医疗资源有限，大多数重大疾病患者在当地都难以得到确切的诊断结果，更不用提专业有效的治疗。所以不少患者只能选择到北上广等一线城市进行治疗。然而全国各地患者的汇集，让原本就紧张的医疗资源几近匮乏。预约诊断就已是一大难题，想要安排专家进行手术更是难上加难。很多患者都因此无法及时得到正确的治疗，最终耽误了病情。

为此，泰康人寿在提供医疗费用保障的同时，为罹患恶性肿瘤、心脑系统重大疾病的客户开通就医绿色通道服务。只要经二级以上医院初步诊断罹患恶性肿瘤、心脑系统重大疾病，经医生建议需进行二次诊断、住院或手术的客户，泰康将安排指定的专家为客户进行门诊诊治服务，得出权威的诊断结果，从而避免误诊的可能。一经确诊，则将安排客户入住指定专家的病房，并请指定的专家为客户进行手术。此外，为了便于二三线城市客户前来就诊，泰康还将报销客户当次 5000 元以内的异地就医交通住宿费，最大限度地减轻了客户的经济负担。

低廉的保费投入、全面的重疾保障和人性化的就医通道不仅使 e 康重疾险这款产品迅速走红，而且也使泰康在线的品牌得到了更多用户的认可。据泰康在线负责人称，网销了避开代理人推销的传统销售渠道，减少的费用全部让利给客户，所以同一款产品，在线投保无疑更为实惠。比如上文提到的 e 康终身重疾险，以 30 岁的张小姐为例，选择 10 万元保额，分 20 年交费，原价为每年 2600 元，网购价格仅需 2300 元，实际共缴纳 4.6 万保费就能够得到 10 万元的保额。

e 康终身重疾险的热销和国家对重疾保障的重视也从侧面印证了我国重大疾病的高发。相比于被动防范，主动应对更为可取。除了全面充分的保障外，在日常生活动不要给自己施加过多的压力，并养成良好的饮食和睡眠等生活习惯，毕竟人生最富有的事，莫过于拥有一个健康的体魄。