“收益不错，比活期利息高几十倍，投资门槛也低，10元就可以投，当然要比那种好几万起的银行理财更适合我们这种年轻上班族啊。”近日，在写字楼林立的北京CBD，笔者见到了P2P网贷投资者刘星（化名）。春节之前，刘星拿到了一笔还算可观的年终奖。春节假期之后，刘星用30000元，以年化14.5%的收益率，投资了北京某P2P平台的医药连锁企业扩充门店融资项目，借期为1年。

“之所以选择北京的P2P平台，一是因为在同一个城市，我还考察过，心理踏实啊；二是因为经过长期的观望和研究，个人觉得京派P2P平台相对于广州、深圳的南派要更稳健一些；最后就是1年期的周期适合我，真要急用钱还能用债权转让给提前赎回咯。”在深入采访的过程中，刘星道出了一个网贷投资者典型的心路历程。

此前，互联网金融的主力军一直是银行、保险、证券公司等传统金融机构。但自2013年开始至今，舆论关注的重点转向了P2P网络借贷平台。通过网络借贷平台借钱给其他用户或企业，这种被称为P2P的新型借贷模式受到投资者、政府机构、媒体甚至各类风投资本的广泛关注和青睐。

刚刚闭幕的第十二届全国人民代表大会第二次会议上，国务院总理李克强在政府工作报告中指出，要促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，这也是互联网金融首度写入两会政府工作报告之内。李克强在报告中还特别强调，互联网金融在整个国民经济中有着积极作用，并在谈到2014年政府工作规划时指出，要让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。

此外，作为每年社会都会重点关注的“央视315晚会”也透露，除了对传统消费领域的深入揭露外，也对“余额宝”、“P2P网贷”等互联网金融模式进行了“扫描”，面对互联网金融行业发展迅速，但参差不齐、缺乏有效监管的乱象下，希望能尽快建立起健康、有序的整体环境。

不管是两会还是央视，都对互联网金融行业给予肯定的同时也提出了更高的课题——如何即快速又健康的发展？

关于P2P如何进行有效的监管和规范的舆论及观点，从未像今天这么热烈。但关键是谁来管？如何管？我们梳理了一下自2013年下半年开始的相关报道与观点：

2013年11月25日，《21世纪经济报道》由银监会牵头组织九部委处置非法集资部级联系会议，明确划定三条红线：明确平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。

2013年12月4日，多媒体报道：中国支付清算协会发起成立互联网金融专业委员会。但到2014年3月为止，中国支付清算协会官网上挂出的工作委员会中尚无互联网金融专业委员会，所以目前应该还为待批复阶段，所以也谈不上出台具体的规范或者监管措施，仍然强调自律为主。

2014年3月11日，《每日经济新闻》撰文称：在北京相关部门的推动下，北京已在筹建专门的P2P协会，主要由P2P机构及P2P上下游机构参与，内容可能涉及到大数据风控、信息披露、金融服务产品登记等。协会性质仍然属于自律。

2014年3月12日， “就目前P2P行业发展的阶段和形势来看，P2P行业的健康发展仍然是平台自律先行。我们始终将用户体验放在核心位置，为用户提供“普惠”金融产品，从平台创建之初，就引入第三方支付托管，接下来将引入阿里小贷“中诚信”审查突破信用瓶颈，直至彻底打开网络借贷的“黑盒子”，加快对项目流程信息的透明化、公开化、体验化，引导广大投资者树立健康、正确的投资理念，学会分散投资，牢记风险！”银客网CEO郭新涛表示。

从大量的媒体报道和业内观点，不难看出，问题的核心在于监管主体尚未明确，且无成熟的监管模式。即便如很多业内观点所言，可以借鉴小贷公司管理经验等等，但作为金融创新模式的P2P仍有其固有的行业特点与瓶颈，还需要更多的行业发展数据和信息调研所支撑。在此之前，P2P行业的健康发展，平台自律为其一，行业协会发挥服务、咨询、沟通、监督、协调作用为其二，直至监管政策的落地、实施。